Hoy en día las transferencias electrónicas son el método más común para pagar, son rápidos, se pueden realizar desde cualquier lugar y a toda hora, y en general son seguros, por su puesto no están exentos de equivocaciones al ingresar mal un número de cuenta, aunque tampoco es el único riesgo que conllevan, pues los delincuentes han sabido adaptarse a la era digital y existen varios fraudes que usan este tipo de pago para operar.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), se han identificado una nueva modalidad de fraude vía SPEI, en la que los delincuentes publican en medios impresos o electrónicos anuncios supuestamente de empresas conocidas, en los que se ofrecen en venta vehículos, obras de arte u otro tipo de artículos a precios muy atractivos, cuando los clientes se comunican les piden hagan una transferencia electrónica.
¿Cómo evitar fraudes mediante transferencias bancarias?
Lo primero que la CONDUSEF indicó en su boletín informativo es que al momento de pedir que se haga la transferencia se pide que se ponga el nombre de la empresa que hizo el anuncio, que generalmente es conocida, además brindan la Cuenta CLABE, pero la dependencia aclara que solo hay tres maneras de identificar los pagos vía transferencia, según lineamientos del Banco de México:
- Por el número CLABE del receptor (18 dígitos)
- Por el número de cuenta del receptor
- Por el número del plástico (Tarjeta de Crédito o Débito)
Por ello el nombre de usuario usado en la transferencia electrónica no constituye un medio de identificación, por lo que aún y cuando se incluya en el forma de la orden de transferencia, en realidad «No es tomado en consideración como un identificador» al momento de aplicar el pago correspondiente.
Esto es aprovechado por los ciberdelincuentes que saben que no existe responsabilidad por parte de la institución bancaria que emitió el pago» ni de la que alberga la cuenta receptora del SPEI, si es que el número CLABE no coincide con el nombre o razón social del beneficiario. Por ello se emiten algunas recomendaciones para evitar ser víctimas de fraude:
- Si vas a comprar artículos que se venden en diversos medios, pregunta primero directamente a la empresa o compañía si en efecto son los que realizan la venta.
- Consultar a la referida empresa, si el pago se puede realizar directamente en su domicilio, eliminando el SPEI.
- De ser posible obtén un documento que ampare la operación de compra-venta de los artículos de tu interés, antes de hacer el pago.
- Evitar “hacer clic” en enlaces sospechosos, además de visitar el sitio web oficial de la entidad financiera o empresa para confirmar la solicitud.
- Verificar la dirección de correo electrónico o el número de teléfono del remitente, en caso de recibir un email o un mensaje de texto.
- Proteger los dispositivos con software antivirus y evitar conectarse a redes Wi-Fi públicas no seguras para evitar la interceptación de datos.
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